面对逐年的通货膨胀和负利率时代的到来，普通百姓该如何应对呢？我们认为要想完全跑赢通货膨胀非常困难，只能尽量延迟货币贬值进程：
负利率时代是否会到来？
自从去年上半年疫情爆发以来，欧洲央行和日本央行都采取了负利率政策。尽管美联储没有实施负利率，但将10年期美国国债利率降至0-0.25％之间，与当前美国接近5％的通胀率相比，可算作负利率。这意味着存款者将钱存入银行时，不仅没有多少利息收入，还要承受货币贬值所带来的通货膨胀影响。
与此同时，今年5、6月份我国央行也开始降准降息。虽然国内CPI指数仍低于2％，但人们实际感受到的是物价不断上涨。根据目前的一年期存款利率2.1％计算，银行存款很难赶上国内通胀水平，我国已经进入了负利率时代，货币购买力肯定会逐渐下降。过去100元足够购买一次超市商品，而现在100元根本不够用。
各国央行为何奉行低利率甚至负利率政策？原因主要有以下三个：首先，通过降低利率甚至将利率降至负值，可以刺激国内消费。如果银行提供高利率存款，人们都想将钱存入银行，无法实现刺激消费的目标。
其次，奉行低利率甚至负利率政策，可以降低实体经济的融资成本，有利于经济复苏。第三，如果经济形势不佳，银行的有利项目越来越少，贷款风险激增，银行开始谨慎放贷，收益率将下降。因此，银行下调存款利率是情理之中的。
许多人对于经济下行时我国央行为何采取宽松货币政策感到奇怪。主要原因是通货紧缩比通货膨胀更可怕，因此我们宁愿发生适度的通胀，也不愿看到通缩。如果我国的货币政策稍有收紧，很可能导致通货紧缩。
这主要因为普通民众的消费能力有限，大多数人要么还在偿还房贷，要么信用卡已经透支，或者欠下了花呗。每个月还债都已经吃紧，无力进行消费。因此，我国只能通过出口和固定资产投资（基建和房地产）来拉动经济。一旦货币政策收紧，很可能陷入通货紧缩和经济下行的困境。
那么，面对逐年的通货膨胀和负利率时代的到来，普通百姓该如何应对呢？我们认为要想完全跑赢通货膨胀非常困难，只能尽量延迟货币贬值进程：
1、如果您有20万至30万以上的资金，最好选择大额存单。目前国有银行三年期大额存单利率为3.35％，而中小银行的三年期大额存单利率可达到3.85％。虽然这样的利率未必能赶上货币购买力的下降，但比将钱存在银行的定期存款要好得多。
2、可以购买国债。国债可分为凭证式国债和电子式国债。凭证式国债需到银行购买，而电子式国债可在线购买。今年10月份的国债三年期利率为3.8％，五年期为3.97％。此外，国债计息方式按档次计算，如果购买了三年期国债，只存了两年就需要提前支取资金，国债利息将按二年期给出。而如果选择存款，则提前支取将使用活期存款利率，储户可能会亏损。
3、可以购买银行理财产品。自今年开始，银行理财产品已不再兜底，打破了刚性兑付，不再保本保息。然而，实际上，风险等级在R3以下的银行理财产品风险并不大，收益率也相对可观，适合于较为激进的投资者购买。当然，低风险的银行理财产品投资回报相对较低，但能够获得较高的收益率也是不错的选择。
以上是普通百姓应对低利率甚至负利率的方法。对于有钱人而言，可以通过多元化资产配置来保值增值，主要是将资金分成几部分：一部分投资于低风险的大额存单、国债和银行理财产品等；另一部分可以投资于中等风险的股票型基金、企业债券等投资品；最后一部分资金可以投资于高风险的股票、黄金、期货等。这样不仅可以降低投资风险，还能获得超额回报。
