继续储蓄。尽管存款在银行无法获得利息，而且还需要支付管理费，但是对于那些需要进行支付和不方便自行保管的人来说，将钱存放在银行仍然是一种选择。
负利率时代如何保护自己的钱
目前，许多国家已经实施了负利率政策或正朝着负利率政策迈进。例如，瑞士、丹麦、瑞典和日本等国家已经实施了负利率政策，而德国、法国和意大利等欧元区国家也已经实施了零利率政策，并有可能步入”负利率时代”。
为什么会有这么多国家实施负利率或零利率政策呢？
从上面的数据可以看出，实施负利率或零利率政策的主要是发达国家。这些国家实施负利率或零利率主要基于三个原因：
1、为了推动经济增长。发达国家经过多年的发展，经济总量已相对较大，人均GDP已处于全球较高水平。然而，随着经济增长的放缓，人均产出的边际效应也会下降。例如，德国、意大利等国的经济增长已不足1%，因此需要通过降低利率来刺激经济。
2、为了提升通胀水平。通常人们听到通胀就会感到担忧，但实际上适度和温和的通货膨胀对于经济发展是有利的。适度的通胀可以使企业获得更多利润，从而扩大产能，提高居民收入，并推动消费，形成良性循环。然而，许多发达国家目前的通胀水平较低，因此采取负利率措施来推动通胀水平。
3、真实利率下降。由于经济增长乏力，企业融资需求下降，利率水平较高，企业没有融资意愿。同时，如果没有融资需求推动，金融机构吸收的资金也无法转化为盈利。市场供求关系导致市场真实利率下降，进而央行通过市场化方式进一步降低基准利率水平。
因此，发达国家实施负利率主要是因为经济发展乏力、通胀水平低迷和消费意愿不足等原因，负利率是一种被动且无奈的选择。
那么，在负利率国家，个人应该如何管理财富呢？
理论上来说，如果银行实行负利率，存款在银行将不仅无法获得利息，还需要支付利息给银行。那么在这些国家，个人的钱放在哪里呢？
第一，继续储蓄。尽管存款在银行无法获得利息，而且还需要支付管理费，但是对于那些需要进行支付和不方便自行保管的人来说，将钱存放在银行仍然是一种选择。
第二，增加消费。在发达国家，储蓄率通常并不高，人们倾向于消费。负利率政策的一个目的就是鼓励居民将钱用于消费，以推动经济增长。另外，一些人也会通过争取更多收入来抵消负利率的影响。
第三，购买债券。由于经济增长乏力，实体投资相对谨慎，投资者可能倾向于购买国债。事实上，一些发达国家的国债收益率已经为负，主要是因为投资者不断购买国债，推高了价格，降低了到期收益率。只要经济没有找到重新扩张的动力，投资者仍然会倾向于购买国债，并通过出售时的更高价格获利。
第四，投资共同基金。在发达国家，投资理财的渠道很多。大部分人不喜欢将钱存放在银行，而是选择将钱投资于共同基金，由专业机构进行管理，以获得更高预期收益。另外，发达国家的股市表现强劲，这进一步改善了居民的资产负债表。
总结：
负利率是货币政策的无奈选择，主要目的是通过驱使资金从金融机构流出，推动经济增长和拉动通胀。然而，在实体经济缺乏真正扩张动力和居民消费意愿不强的情况下，负利率的实际效果有限。在负利率国家，个人主要通过投资理财的方式来保值财富。
